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萧景点了点头:“你分析的很有道理,可这有什么办法,朝廷总不能逼迫他们把钱捐出来吧?”
卫郯说道:“娘娘,接下来就是奴婢要说的重点。为什么那些大商人会这么有钱呢?奴婢听说“大通钱庄”更是富可敌国。为什么呢?因为他们掌握了银票的发行权。这是极为不正常的一种现象。”
“娘娘,陛下,朝廷掌握了大部分银矿、铜矿,却没有掌握银票的发行权,这是极为不正常的一种现象。”
太后说道:“可总不能就这么没收了钱庄吧?那样会天下大乱的,这银票发行是他们钱庄内部的事。他们有多少现银就发多少张银票。随时可以兑换,放便了商人,哀家也没觉得什么不好的呀?”
卫郯想了下,不能给他们讲的太深奥了,只能简单的打些比方就行了。“娘娘,这里面的学问大着去了,娘娘,您想如果这个钱庄只有1000万两现银,如果他发印了2000万两银票,您觉得会出问题吗?”
太皇惊道:“那当然不行,那他不赚了1000万两吗?这样哀家就砍他的脑袋。”
“娘娘,这完全是可行的,现在很多钱庄开始吸纳存款,并且还收保管费。”
“奴婢打个比方,假如您存1万两到钱庄,陛下也存1万两到钱庄。如果有10个人一起去存,钱庄就等于吸存了10万两。而且钱庄收到的是10万两现跟。”
“这时候如果钱庄发行15万两银票。那么您与陛下等人实际上用10万两银子,换走了10万两银票。”
“而钱庄实际上多发行了5万两银票。他再把多发行出来的5万两银票,加上你们存的现银,共有15万两了。”
如果他拿出其中10万两去投资或者做买卖。留下5万两现银放柜台上给大家兑换,这盘棋是不是就活了?”
萧景,:“那如果大家去他钱庄兑钱,钱庄又把钱都去投资了,他家里只有5万两现银。可存款的人却一共是10万两,那他怎么办?”
卫郯笑道:“那这叫挤兑,这种可能性不大。这就有一个准备金的问题,他如果不全部拿空,留一半做准备金,每个人来兑钱时,他都能用准备金及时兑付。就不会出现挤兑。”
“因为每个人的信息都不对等,不可能大家同时来挤兑的。他家里只要留下5万两现银就足够了。这就等于他平白无故多发行了5万两银子,还能拿储户的5万两银子在做买卖挣钱。等赚到了钱,又可以放贷,钱生钱,这就像滚雪球一样,越滚越大。所以钱庄也就越来越有钱。”
这个比方通俗易懂,两人一下就懂了。
萧景说道:“你说的对,只要大家不一哄而上,就不会出现挤兑。只要不出现挤兑,他家里只要留一部分现银也就足够兑付了。这也就不会出现问题。难怪这些钱庄信誉蛮好的,每次只要拿银票去都能兑到现银。”
卫郯:“陛下,信誉是钱庄的生命,如果没有信誉了,那钱庄就会倒闭。因为大家都不相信他了,就会拿着银票来挤兑。所以钱庄为了维护自己的信誉,会尽可能不让这种事情发生的。所以他们会留够足够的准备金。”
“嗯,你说的朕好像明白了,莫非你也打算开个钱庄?”
卫郯笑道:“奴婢不是要开钱庄,而是要开一家银行。”
“银行?这是何物?”
卫郯:“银行跟钱庄差不多,但是银行可以付利息,还不收保管费。”
“娘娘,陛下,咱们大陈的钱庄,替百姓保管银子,百姓用碎银子兑成银票。不但没有利息,还交一定的火耗保管费。这让他们挣得盆满钵满。”
萧景说道:“小郯子,收一点保管费是应该的,假如你在南方做买卖,要到北方去进货,如果带着现钱走多不方便?不但很沉。而且还不安全,还得请保镖。用银票就方便多了。所以很多商人愿意用银票,不愿意用现银。”
卫郯笑道:“陛下,所以奴婢要开一家银行。名字就叫,“大陈皇家银行”。
“奴婢先前已经说了,您也知道,钱庄最重要的是信誉,这天下还有谁比皇家更有信誉?”
太后说道:“小郯子,你打着皇家旗号,开这个银行准备怎么做?又怎么挣钱呢?你给哀家讲讲?”
“娘娘,皇家银行不收储户保管费,也不收火耗,而且还付利息,假如您存1万两银子到我的银行,我给您一个存折,也可以叫存单。如果您按一年约定的话,一年到期,您拿存单到银行柜台,可以连本带息取一万零两百两。也就是说您一年时间用这1万年银子存在银行里挣了200两利息。”
“啊,小郯子,你疯了,这样你就亏大了,要是大家都把钱存到你这里,你拿什么去付这个利息?”
“哈哈哈哈!娘娘,要是大家都把钱存到我这里,我就发财了。我可以拿这个钱去投资,放贷、我可以开工厂、建房子、可以修码头、修水利、修建桥梁、开荒种粮、可以请工人建造盔甲弓弩,打造战备。”
“啊!你想造盔甲弓弩,你想造反啊?”
“娘娘,这只是一个比方,奴婢造的的盔甲弓弩可以卖给朝廷嘛,比朝廷现在造的既便宜质量还要好。”
“大家把钱存到银行里,等到朝廷需要用钱的时候,我可以把钱借给朝廷,等朝廷的赋税收上来了,又可以还给我嘛?不过得付利息。”
“如果朝廷与北梁开战,我也可以借钱,大把的借钱给朝廷做军饷,等到朝廷拿下了北梁,还怕没有钱还给我吗?”
“另外,朝廷国库里的税收也可以存到我的银行,我照样付利息,这样朝廷的钱也能钱生钱。官员的俸禄也可以存到我的银行。还可以由我的银行代行发放俸禄。”
“就是您内帑的银子,也可以存到银行,让他钱生钱。总比躺在那里睡觉强吧?”
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