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力,如可以比较容易地上市出售或出租的房产。
购房前的两大步骤:首先,为避免“买房增加生活负担”这一风险,购房前,先对自家的财产做周密细致的评估,根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘,要比找完房子再算价钱明智得多。第二是看购房后的家庭收支状况,在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等;家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下,应该是安全的。
小张是成都某房地产公司的员工,月纯收入2500元左右,算上其他收入,每年可以挣到5万元。现存款近1万元,没有固定资产,女朋友月收入近1000元,现与女朋友租了一套房屋居住,月租金200元,小张想在近三年内买房并准备与女朋友结婚,该怎样理财呢?
对于小张来说,需要一个三年的规划。
假设小张的收入全部存下来,生活费用和房租等全部由女朋友工资支出。那么,三年以后他手中的总收入将可以达到16万元(现金1万元+5万元×3年)。但是手中的现金需要靠理财来增值。
三年后,小张手中的资产将达到16万元,作为起步阶段的年轻人,对于房子的要求可不能太高。建议用6万元付首付款(首付3成),按揭购买一套小户型,每月按揭款用未来小两口的收入支付应该压力不大。付完首期后,小张还有10万元在手中,通常情况下足以对他们今后的生活起到有力的保障作用。
按照上述规划,三年之后,小张及其女朋友将会拥有一套属于自己的小户型。接下来,再给小张谋划婚礼准备金。
第一年
年初:手中资金1万元,购买股票型基金,预期收益率8%,全年收益800元。
年末:将工资及其他收入逐月买入货币市场基金,全年5万元的平均年收益预计为1%,全年收益50000元×1%=500元。
第一年总收益:500+800=1300元。
第二年
年初:手中资金6万元(1万元+5万元),购买股票型基金,预期年收益率为6%,全年收益3600元。年末:进一步买入货币市场基金,预计5万元的收益为500元。
第二年总收益:500+3600=4100元。
第三年
年初:手中资金11万元(6万元+5万元),由于要考虑买房,出于稳健考虑购买配置型基金,预期收益率为5%,全年收益约为:11万元×5%=5500元。
年末:买入货币基金,预期收益500元。
第三年总收益:5500+500=6000元。
三年时间,11400元(1300+4100+6000)的理财收入作为筹备婚礼的相关费用应该差不多。既有了属于自己的房子,又有了婚礼的费用,小张小两口应该可以幸福地进入婚姻殿堂了!
为避免“买房增加生活负担”这一风险,购房前,首先对自家的财产做周密细致的评估,根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘,要比找完房子再算价钱明智得多。
第五节 买得起还要住得起(2)
第二是看购房后的家庭收支状况,在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等;家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算,如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下,应该是安全的。需要看月还贷支出占家庭月总收入比例。大部分买房人都是贷款买房。如果家庭月收入5000元,每月的房款月供应该不超出1500元。但如果对收入预期增长前景比较看好,也可以适当提高比例。
对于首次置业的青年人来讲,买房没什么经验可谈,但从某种意义上讲,置业的意义不只是选择一所房子,消费方式、家庭构成、职业规划等等都可能因此发生根本变化,那么,年轻人究竟该怎样买房子呢?
我们推荐的原则是:只买对的不买贵的!小刘因为要结婚最近要买房。小两口的月收入加起来有4000多元,但却把目光紧紧盯在了3000元平方米以上的房子上,而且是三室两厅的大户型。这样一算,首付起码就得10万元,月供更是加重了他们的负担。
由此可见,首次置业要挑选适合自己目前需求的,否则将可能面临的是买得起住不起的尴尬。每个月的供房款占去收入不小的一部分,还有物业管理及水电煤气等费用,可能会压得人喘不过气来。年轻置业人群一般都刚从大学毕业不久,工作年限不长,初入社会,需要花钱的地方很多,再加上生活必需品要不断配齐、同事同学关系的维护、各种社交场合的投入以及参加各种培训的费用都将是不可避免的。
买房前要清算一下自己现有的“现金流”,包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”,考虑付款方式和所能支付的首付款,从而考虑所购买的房子的总价。此外,还要看购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等;家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤气电话、正常生活开支等等。
现在,80%以上的买房人都是贷款买房。那么,月供占家庭收入的多少百分比是比较合适的?
正如前面提到的,如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下,应该是安全的。也就是说,如果家庭月收入是5000元,每月的房款月供不应超出1500元;如果家庭月收入是8000元,每月的房款月供不应超出2400元。
单身人士正处于创业阶段,购房带有明显的过渡###质,既要考虑眼下居住的方便,还应考虑日后转手,购买时总价低是最关键的。如果以后工作岗位有变动,也可随之调换住房,而原住房如处于成熟社区,出租或出售都将十分容易。
小户型住宅总价不高,同时配备也很齐全,正契合了年轻群体的需要。购房时总价最好控制在20万元以内,交房标准最好为毛坯房。在楼层、朝向、采光等细节问题上,则无需过分计较,便宜实惠才是上策。在付款方式上,建议采取银行按揭。
年轻夫妻在一定程度上与单身一族相似,虽然已婚但双方仍处于事业的起步阶段。积蓄不多,家庭月收入较高,在购房时一般会得到父母的赞助,因此地理位置也是购房时首选因素,对交通、配套、小区品质的要求较高。
但年轻夫妇置业时,必须考虑到将来有了小孩或双方父母一同暂住的需要,购房时最好选择两室住房,70平米左右的小户型物业,总价控制在25万左右,新房、二手房均可;只要交通方便,周边配套齐全,以后换大房还可以用来出租。
此外,也可以考虑在单位附近购置价格相对低廉的二手房,既适当改善居住条件,又能预留恰当的理财空间。
第六节 买房出租,以租养房
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